- Particulier / Overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekering geeft zekerheid voor je naasten
Niemand denkt graag aan overlijden. Toch is het verstandig om vooruit te kijken. Wat gebeurt er met je gezin als jouw inkomen wegvalt? Een overlijdensrisicoverzekering vangt deze financiële klap op. Je naasten kunnen dan de hypotheek doorbetalen, studie voortzetten of met rust rouwen zonder acute geldproblemen.
Wat is een overlijdensrisico verzekering?
Het principe is eenvoudig. Je betaalt maandelijks premie en bij overlijden krijgen je nabestaanden een vast bedrag uitgekeerd. Dit bedrag bepaal je zelf bij het afsluiten. De meeste mensen stemmen dit af op hun hypotheek, schulden of het inkomen dat wegvalt.
De verzekering loopt voor een bepaalde periode. Vaak tot de hypotheek is afgelost of de kinderen zelfstandig zijn. Na die periode stopt de verzekering automatisch. Je hebt dan geen recht meer op uitkering, maar betaalt ook geen premie meer.
Persoonlijk advies
We nemen uitgebreid de tijd voor je situatie. Geen standaardoplossingen, maar maatwerk dat past bij jouw gezin. Direct contact met een adviseur in Markelo of Haaksbergen.
Onafhankelijk vergelijken
We werken met meerdere verzekeraars en kiezen objectief. Bij gezondheidsklachten weten we welke verzekeraar het beste past. Jouw belang staat centraal.
Snel schakelen
Bij vragen of aanpassingen reageren we direct. Ook na het afsluiten blijven we beschikbaar. Je belt of mailt met iemand die je kent en die je dossier kent.
Hoe vinden we samen de juiste verzekering?
1
Behoefte analyse
We inventariseren je situatie. Wat zijn je vaste lasten? Hoeveel hypotheek heb je? Zijn er kinderen en wat zijn hun toekomstplannen? We rekenen uit welk bedrag nodig is.
2
Gezondheid bespreken
Bij standaardsituaties kan een verzekering vaak zonder uitgebreide medische keuring. Bij specifieke aandoeningen kijken we welke verzekeraars het soepelste zijn.
3
Vergelijken van verzekeringen
We zetten verschillende polissen naast elkaar. Niet alleen op prijs, maar ook op voorwaarden. Sommige verzekeraars accepteren bepaalde aandoeningen, andere niet.
4
Afsluiten en vastleggen
Na het afsluiten krijg je alle documenten. Bespreek met je partner waar deze liggen. Bij een uitkering moeten nabestaanden snel kunnen handelen.
Onze verzekeringspartners
Voor wie is deze verzekering bedoeld?
Gezinnen met kinderen en één of twee kostwinnende ouders hebben het meeste baat bij een overlijdensrisicoverzekering. Valt het inkomen weg? Dan hebben de achterblijvenden financiële ademruimte.
Mensen met een hypotheek voorkomen dat hun partner het huis moet verkopen. De uitkering kan de hypotheek aflossen of maandelijkse lasten dekken. Ondernemers zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering geven hun gezin hiermee een vangnet. De zaak kan worden voortgezet of netjes worden afgewikkeld.
Volgens het Nibud is een overlijdensrisicoverzekering voor de meeste gezinnen met kinderen aan te raden. Vooral als er een hypotheek loopt of als één inkomen het gezin draagt
Verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Er zijn twee hoofdvormen met elk hun eigen voordelen.
Uitkering ineens
De meest gekozen vorm. Bij overlijden krijgen je nabestaanden het volledige verzekerde bedrag in één keer. Dit bedrag kunnen ze vrij besteden. Hypotheek aflossen, schulden voldoen of beleggen voor de toekomst.
Het verzekerde bedrag blijft gelijk gedurende de looptijd. Verzeker je voor 200.000 euro? Dan ontvangen je nabestaanden altijd 200.000 euro, of je nu in jaar 1 of jaar 20 overlijdt.
Uitkering in termijnen
Een alternatief is een uitkering in maandelijkse of jaarlijkse termijnen. Dit past goed als je vooral het wegvallende inkomen wilt compenseren. Je partner ontvangt dan bijvoorbeeld 2.000 euro per maand gedurende 10 jaar.
Voordeel is dat het geld gespreid binnenkomt. Je nabestaanden hoeven niet zelf een groot bedrag te beheren. Nadeel is minder flexibiliteit. Het bedrag staat vast en kan niet gebruikt worden voor grote uitgaven zoals hypotheekaflossing.
Hoeveel kost een ongevallenverzekering?
De premie verschilt per verzekeraar en gekozen dekking. Leeftijd, beroep en hobby’s spelen ook een rol. Beoefening van extreme sporten verhoogt de premie of wordt soms uitgesloten.
Een basisverzekering voor volwassenen kost tussen de 10 en 20 euro per maand. Uitgebreide pakketten met hogere uitkeringen kosten 25 tot 40 euro per maand. Gezinspakketten waarbij meerdere personen onder één polis vallen zijn vaak voordeliger dan losse verzekeringen.
Bepaal zelf welke uitkeringsbedragen je nodig hebt. Denk na over je hypotheek, maandelijkse lasten en eventuele buffers. Wij rekenen graag met je mee.
Waar op letten
Een overlijdensrisicoverzekering kent specifieke voorwaarden. Lees deze goed door om verrassingen te voorkomen.
Medische keuring en acceptatie
Bij lage verzekerde bedragen (vaak tot 150.000 euro) accepteren verzekeraars je soms op basis van een gezondheidsverklaring. Hogere bedragen vragen vaak een medische keuring. Bestaande aandoeningen kunnen leiden tot premieverhogingen of uitsluitingen. Eerlijkheid is belangrijk. Verzwijg je informatie? Dan kan de verzekeraar later weigeren uit te keren.
Uitsluitingen
De meeste verzekeringen dekken geen zelfdoding in het eerste jaar. Na die periode valt het wel onder de dekking. Overlijden door deelname aan gevaarlijke activiteiten zoals base jumping wordt vaak uitgesloten. Meer informatie over voorwaarden en uitsluitingen vind je op de website van het Verbond van Verzekeraars.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Een handige optie is premievrijstelling. Word je arbeidsongeschikt? Dan stopt de premie, maar loopt de verzekering door. Dit voorkomt dat je tijdens ziekte ook nog eens premie moet betalen. De kosten hiervan zijn beperkt vergeleken met de zekerheid die het biedt.
Overlijdensrisicoverzekering en belasting
De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering is belastingvrij voor je nabestaanden. Ze hoeven geen erfbelasting te betalen over het ontvangen bedrag. Dit maakt de verzekering fiscaal aantrekkelijk.
De premie die je betaalt is vaak aftrekbaar als de verzekering dient om de eigenwoningschuld af te lossen. Check met je adviseur of dit voor jouw situatie geldt. Wij helpen je graag met de fiscale aspecten.
Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering
Kan ik de verzekering tussentijds aanpassen?
Ja, maar dat hangt af van de verzekeraar. Sommige bieden de mogelijkheid om het verzekerde bedrag te verhogen zonder nieuwe medische keuring. Dit heet acceptatiegarantie en is handig bij een verbouwing of tweede kind.
Wat gebeurt er als ik stop met betalen?
De verzekering vervalt dan. Je hebt geen recht meer op uitkering en je krijgt de betaalde premies niet terug. Heb je tijdelijk betalingsproblemen? Neem dan contact op. Soms zijn oplossingen mogelijk zoals tijdelijk verlagen van het verzekerde bedrag.
Kan ik de verzekering verlengen na de looptijd?
Dit is meestal niet mogelijk. De verzekering stopt na de overeengekomen periode. Wil je daarna toch doorverzekerd blijven? Dan moet je een nieuwe verzekering afsluiten, vaak tegen een hogere premie vanwege je gestegen leeftijd.
Wat is het verschil met een kapitaalverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit bij overlijden. Een kapitaalverzekering bouwt ook vermogen op dat je krijgt als je de einddatum haalt. De premie is daarom veel hoger. Voor pure risicodekking is een overlijdensrisicoverzekering geschikter.
Hebben samenwonenden dezelfde rechten als gehuwden?
Ja, je kunt je partner als begunstigde aanwijzen ongeacht jullie burgerlijke staat. Regel dit wel schriftelijk via de polis. Zonder duidelijke begunstigingsclausule kan de uitkering in de nalatenschap vallen.
Moet ik mijn partner vertellen over de verzekering?
Juridisch niet, maar praktisch is het wel verstandig. Bij overlijden moeten je nabestaanden weten dat er een verzekering bestaat. Anders blijft de uitkering liggen. Bewaar de polisnummers op een toegankelijke plek.
Wat als we beide een verzekering willen?
Dan kun je twee aparte verzekeringen afsluiten of een partnerverzekering. Bij een partnerverzekering zijn beide partners verzekerd onder één polis. Dit is vaak voordeliger dan twee losse verzekeringen.
Klaar voor persoonlijk advies?
Plan een gratis kennismakingsgesprek of kom vrijdag tussen 11:00-12:00u langs voor een kop koffie. Geen verplichtingen, gewoon even kennismaken.