- Zakelijk / Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandige
Als zzp’er of zelfstandig ondernemer ben jij je eigen vangnet. Zolang je gezond bent en kunt werken, gaat dat prima. Maar wat als je door ziekte of een ongeluk tijdelijk of langdurig niet meer kunt werken? Dan stopt je inkomen direct, terwijl je vaste lasten gewoon doorlopen. De huur of hypotheek, de boodschappen, de energierekening. Die stoppen niet omdat jij ziek thuis ligt. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel AOV of inkomensverzekering voor zelfstandigen genoemd, keert een maandelijks bedrag uit zodat je kunt blijven rondkomen en je kunt focussen op herstel. Bij DeRegioVerzekerd in Markelo geven we je eerlijk advies over de AOV die echt bij jouw situatie past.
Wat is een arbeidsongeschiktheids verzekering?
Een AOV keert een maandelijks bedrag uit als je door ziekte of een ongeluk niet meer of niet volledig kunt werken. Je bepaalt bij het afsluiten zelf hoe hoog die uitkering is en hoe lang de wachttijd is voordat de verzekering ingaat. Hoe hoger de uitkering en hoe korter de wachttijd, hoe hoger de maandelijkse premie. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie. Dat maakt een AOV flexibel en aanpasbaar aan jouw situatie en budget.
De uitkering loopt door zolang je arbeidsongeschikt bent, tot de eindleeftijd die je hebt gekozen. Dat is in de meeste gevallen de AOW-leeftijd. Zo weet je zeker dat je nooit zonder inkomen zit, ook niet bij een langdurige arbeidsongeschiktheid.
Persoonlijk advies
We luisteren naar je situatie en adviseren over modules die echt passen.
Onafhankelijk vergelijken
We werken met meerdere verzekeraars en kiezen objectief.
Snel schakelen
We helpen je daarom snel op weg naar de juiste hulp.
Onze verzekeringspartners
Welke keuzes maak je bij een AOV?
Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn er een aantal keuzes die de dekking en de premie bepalen:
- Het verzekerd bedrag bepaal je zelf, met een maximum van 80 procent van je bruto jaarinkomen.
- De wachttijd geeft aan hoe lang je ziek moet zijn voordat de uitkering ingaat. Gangbare wachttijden zijn 14 dagen, 30 dagen, 3 maanden of 2 jaar.
- Het arbeidsongeschiktheidscriterium bepaalt wanneer je recht hebt op een uitkering. Bij eigen beroep is dat als je jouw eigen werk niet meer kunt doen. Bij passende arbeid is dat pas als je geen enkel passend werk meer kunt verrichten.
- De eindleeftijd is doorgaans de AOW-leeftijd, maar je kunt ook een kortere looptijd kiezen.
Waarom is een AOV zo belangrijk voor zzp'ers?
Als werknemer heb je via je werkgever recht op doorbetaling van loon bij ziekte en daarna mogelijk op een WIA-uitkering. Als zzp’er heb je dat niet. Er is geen werkgever die je loon doorbetaalt. Er is geen WIA voor jou. Als je uitvalt, val je terug op je eigen spaargeld. En dat houdt een keer op.
Veel ondernemers wachten te lang met het afsluiten van een AOV. Ze denken dat het hen niet zal overkomen, of ze vertrouwen op hun spaarbuffer. Maar een langdurige arbeidsongeschiktheid treft vaker dan je denkt en duurt gemiddeld langer dan mensen verwachten. Val je als 40-jarige voor twee jaar uit met een inkomen van 50.000 euro per jaar, dan mis je 100.000 euro aan inkomsten. Dat lost geen spaarpotje op.
Bovendien: de verplichte AOV voor zelfstandigen, de Wet BAZ, komt eraan. Naar verwachting gaat die wet rond 2030 in. Als je nu al een particuliere AOV afsluit die aan de toekomstige eisen voldoet, val je onder het overgangsrecht en hoef je later niets meer te regelen. Wacht je te lang, dan word je via het UWV ingeschreven in de verplichte basisverzekering, met minder keuzevrijheid en een wachttijd van twee jaar.
Eerlijk advies, ook als dat betekent nog even wachten
Bij DeRegioVerzekerd geven we eerlijk advies. Dat betekent: we kijken naar jouw inkomen, je spaarbuffer, je beroep en je persoonlijke situatie. Soms is de conclusie dat een AOV nu echt nodig is. Soms is een alternatief, zoals een broodfonds, een betere keuze. We leggen het verschil uit en laten je zelf beslissen. Zonder druk, zonder bijbedoelingen.
Martin staat je bij in Markelo en Haaksbergen. We vergelijken meerdere verzekeraars en zoeken de dekking die bij jou past, niet de dekking die de hoogste premie oplevert.
Veelgestelde vragen
Wat kost een AOV voor een zzp'er?
De premie hangt af van je leeftijd, beroep, gewenste uitkering en wachttijd. Een gezonde 35-jarige kantoormedewerker betaalt globaal 100 tot 250 euro per maand voor een uitkering van 2.500 euro netto. Iemand in een zwaarder beroep betaalt meer. Wij vergelijken meerdere verzekeraars voor de beste prijs.
Wat is het verschil tussen eigen beroep en passende arbeid?
Bij eigen beroep keert de verzekering uit als je jouw eigen werk niet meer kunt doen. Bij passende arbeid moet je ook ander, passend werk uitoefenen als dat mogelijk is. Eigen beroep geeft meer zekerheid, maar kost ook meer premie.
Moet ik straks verplicht een AOV hebben als zzp'er?
Naar verwachting ja, rond 2030. De Wet BAZ verplicht zelfstandigen dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Sluit je nu al een particuliere AOV af die aan de voorwaarden voldoet, dan gelden overgangsrechten en hoef je later niets te wijzigen.
Kan ik een AOV afsluiten als ik al gezondheidsklachten heb?
Soms wel, maar verzekeraars stellen medische acceptatievoorwaarden. Bij bestaande klachten kunnen uitsluitingen gelden voor die aandoening. Martin bekijkt eerlijk welke verzekeraar de meeste ruimte biedt voor jouw situatie.
AOV afsluiten of premie berekenen
Wil je snel weten wat een AOV voor jou kost? bekijk dan direct online je premie via onze tool. Liever een goed gesprek met Martin? Kom dan langs in Markelo of Haaksbergen, of bel ons op. We nemen rustig de tijd voor jouw situatie.